浴室滑倒撞到頭後昏迷死亡 為何意外險不賠？死因是否為意外 誰說了算？

「未報警」與「領不到意外險理賠金」

兩者間完全沒有關係

相信很多保戶對這起案例會心生懷疑：

如果浴室滑倒身故「未報警」就無法獲理賠，

那投保意外險不就很沒保障嗎？這裡有 2 個觀念要澄清。 首先，意外死亡的理賠與否，

主要看原因是否符合保單條款中的「意外」定義。

經手過不少理賠案件的中華民國勞務士協會創會理事長張凱翔強調，

該案例中「未報警」與「領不到意外險理賠金」兩者間完全沒有關係。

「意外」必須符合「非由疾病引起」

「外來」及「突發」

金融消費者評議中心委員之一的陳忠興解釋，

「意外」必須符合「非由疾病引起」、「外來」及「突發」3 項條件。

前2項說明「非因疾病」，後者則是指偶然、不可預期而瞬間發生的事故。

案例中理賠與否的關鍵之一，

在於死者是「先中風、腦幹出血而死亡」或「意外跌倒造成腦幹出血而死亡」。

意外死亡判定，發生順序是重點

張凱翔指出，「先撞到，後因腦出血而死亡」的理賠機率較大；

但如果是先腦出血，導致昏迷，而後撞擊，

就要看「撞擊力道是否足以構成死亡」。

意外死亡判定事件發生順序是重點，

出事地點是否會因為小病而引發大意外（災難），

也很重要，假設答案是肯定的，則爭取到意外死亡理賠的機率就很高。

關於意外，需澄清「死因」

例如「先中風，並在浴室跌倒」，

單純因跌倒而死亡的機率不高，頂多是受傷。

假設是開車時中風，導致意識不清，

進而出車禍並死亡，就很難以「非意外身故」而不理賠。

關於意外險理賠，要澄清的第 2 個觀念是：

死亡證明書中的「死因」雖然是關鍵，但其實這一點並非絕對。

資料來源:C Money